Сбербанк предоставил спецусловия по ипотеке после выхода на пенсию :: Деньги :: РБК Недвижимость
В этом году «пенсионной ступенью» воспользовались около трети всех ипотечных заемщиков банка
Фото: ТАСС/ Валерий Матыцин
Жилищные кредиты оформляются на длительный срок, и часто заемщики выплачивают ипотеку уже после достижения пенсионного возраста. В рамках специальной программы Сбербанка клиентам предлагается возможность снизить сумму платежей после выхода на пенсию.
В рамках программы «Ипотечная ступень» график платежей рассчитывается пропорционально доходам заемщика. При этом ставка по ипотеке остается неизменной на весь срок. До достижения пенсионного возраста платежи у заемщика выше, после выхода на пенсию — ниже, поясняется в пресс-релизе.
Эта программа позволяет заемщику не ограничивать себя в сумме или сроках по кредиту и распределить финансовую нагрузку, исходя из сроков наступления пенсионного возраста. В 2019 году «пенсионной ступенью» воспользовались более 30% всех ипотечных заемщиков Сбербанка.
В августе 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России впервые с января опустилась ниже 10% и составила 9,9%.
Автор
Сергей Велесевич
Сбербанк повышает процентные ставки по вкладам
Вслух.ру
20 февраля 2006, 21:28
С 16 февраля Сбербанк России повысил процентные ставки по вкладам физических лиц и вводит новые виды вкладов в рублях, долларах США и евро. Как сообщили в пресс-службе Западно-Сибирского банка сбербанка России, продуктовый ряд банка помимо четырех видов вкладов, на которые производится перечисление денежных доходов населения, представлен тремя видами срочных вкладов, принимаемых в рублях, долларах США и евро, а также двумя видами вкладов для пенсионеров в рублях. Новые вклады будут называться «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Особый Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России» и «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России».Таким образом, начиная с 16 февраля 2006 года в структурных подразделениях Сбербанка России можно открыть следующие виды вкладов:
• «Универсальный Сбербанка России» (в рублях и долларах США и евро)
• «Зарплатный Сбербанка России» (в рублях)
• «До востребования Сбербанка России»
• «Депозит Сбербанка России» (в рублях и долларах США и евро)
• «Пополняемый депозит Сбербанка России» (в рублях и долларах США и евро)
• «Особый Сбербанка России» (в рублях и долларах США и евро)
• «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России» (в рублях)
• «Пенсионный депозит Сбербанка России» (в рублях) Помимо повышения процентных ставок, по всем видам срочных вкладов установлен единый порядок начисления и получения процентов, унифицированы условия пролонгации и досрочного востребования вкладов, установлены единые размеры сумм первоначального взноса и неснижаемого остатка. Ряд вкладов, принимаемых до 16 февраля 2006 года, будет продлен на новых улучшенных условиях с изменением названия и повышением процентной ставки. По всем видам вкладов в филиалах банка можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение, получить детализированную справку, оформить поручение Банку на безналичное списание со счета за жилищно-коммунальные услуги, платежи по кредиту. Все операции совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа. Подробную информацию можно получить в любом филиале Сбербанка России, по телефону «Горячей линии» Западно-Сибирского банка Сбербанка России: (3452) 28−02−02 — для жителей Тюмени, 8−800−200−11−02 — для жителей Тюменской и Омской областей.
Сбербанк увеличивает сроки вкладов и меняет процентные ставки: Финансы: Lenta.ru
Сбербанк РФ вводит с 15 августа ряд новых вкладов, приостанавливает открытие новых счетов по старым вкладам и изменяет процентные ставки по некоторым вкладам, сообщает Прайм-ТАСС.
Так, процентная ставка по вкладу «Пенсионный-плюс-Сбербанк России» в рублях на срок 3 года — 8 процентов годовых, «Срочный пенсионный Сбербанка России» в рублях на 2 года — 18,5 процента годовых, «Накопительный Сбербанка России» на 2 года в рублях — 18 процентов годовых. Кроме того, Сбербанк предложил вклад в долларах «Юбилейная рента Сбербанка России» сроком на 2 года со ставкой 6-8 процентов годовых, устанавливаемой территориальными банками самостоятельно.
Вместе с тем Сбербанк приостанавливает открытие новых счетов по вкладам в рублях — «Пенсионный Сбербанка России», «Срочный пенсионный Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц, «СБ-501» и «Особый номерной Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц. Пролонгация договоров по ранее открытым вкладам «Срочный пенсионный Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц, «СБ-501» и в долларах «Особый номерной Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц производится под действующие по ним процентные ставки.
Приостанавливается также открытие вкладов в долларах США — «Особый номерной Сбербанка России» на 3 месяца и 1 день, «С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России», «Срочные депозиты Сбербанка России» на срок 3 месяца и 6 месяцев. Кроме того, с 15 августа процентная ставка по вкладу «С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России» устанавливается в размере 1,5-4 процента годовых.
С 15 августа Сбербанк устанавливает следующие процентные ставки по вкладам в долларах США «Особый номерной Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц — 5-8 процентов годовых, «Особый Сбербанка России» — 3,5-6 процентов годовых, «Пополняемый Сбербанка России» на 3 месяца и 1 день — 2,5-5 процентов годовых, «Пополняемый Сбербанка России» на 6 месяцев — 3-7 процентов годовых. Диапазоны процентных ставок по остальным видам вкладов в долларах не изменяются.
Также Сбербанк начинает прием вкладов в евро — вклад «Европейский Сбербанка России» — на срок 1 год и 1 месяц с процентной ставкой 4 процента годовых. Первоначальный и дополнительные взносы принимаются в безналичном порядке, в наличной валюте стран зоны евро посредством конверсии в евро, а начиная с 1 января 2002 года — наличными евро.
Российский рынок акций смотрит вбок
Прошлая неделя была нервозной для российских инвесторов. На открытии торгов в понедельник индекс Мосбиржи обновил исторические максимумы и тут же начал снижаться. Трейдеры отреагировали продажами на раздутый Чехией шпионский скандал, опасаясь, что реакцией Евросоюза на него будет введение санкций. Однако ЕС спустил дело на тормозах, даже не вынеся никакого «порицания» России.
Владимир Песня / РИА Новости
Трейдеры продолжали осторожно распродавать акции даже в дни мощного роста американского рынка акций и нефти. Некоторые проблески надежд на рост появились в четверг, когда Минобороны приняло решение об отводе войск от украинской границы. Индекс Мосбиржи опять чисто символически обновил исторический максимум и вырос на процент при снижающейся Америке. Но пятница все расставила по местам: российские акции отказались расти, в то время как американские фондовые индексы и нефть прибавили более процента.
Таким образом, отставание отечественных акций от западных рынков лишь увеличилось. Складывается впечатление, что инвесторы перестали верить в то, что нападки на Россию закончились и санкционные угрозы ушли в прошлое. Чувствуется нехватка притока свежих денег, хотя западные инвесторы продолжают потихоньку покупать российские акции. Так, по данным EPFR Global, чистый приток капитала в российские акции со стороны фондов за неделю по 21 апреля составил $80 млн против $60 млн неделей ранее. Всего непрерывный чистый приток средств западных фондов продолжается 24 недели.
Ситуация с новыми деньгами будет сложной и в дальнейшем. В прошлую пятницу Банк России поднял ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта. Пропорционально вырастут ставки по банковским депозитам, повысив их привлекательность для рядовых граждан. Именно недовольство низкими банковскими ставками было одним из драйверов притока средств населения на фондовый рынок. Но сейчас драйвер может начать затухать. Повышение же ставки также приведет к удорожанию содержания маржинальных позиций активными трейдерами.
Скорее всего, на текущей неделе рынок акций продолжит оставаться в боковике: остающиеся политические и санкционные страхи в совокупности с отсутствием притока свежих денег будут препятствовать росту, а высокая дивидендная доходность многих акций и близость отсечек реестров на их получение — сдерживать от агрессивных продаж.
Что касается конкретных бумаг, привлекательно выглядят акции «Роснефти», торгующиеся в последнее время намного хуже рынка. При этом компания фундаментально недооценена к российскому рынку в целом как минимум вдвое, а с мая она начнет увеличивать выручку за счет роста добычи в рамках сделки с ОПЕК+. На среднесрочную перспективу акции «Роснефти» можно осторожно покупать.
По-прежнему стоит сохранять в портфелях акции сырьевых компаний. Рост цен товарных активов продолжается; похоже, это будет трендом года. В ближайшее время тенденцию может поддержать ослабление курса доллара на мировом валютном рынке. На прошлой неделе пара евро-доллар сумела закрепиться выше отметки 1,20. Причем уровень был протестирован на прочность уже сверху вниз, но сумел устоять. Теперь вполне возможно движение пары в район следующего сопротивления 1,214, что будет способствовать росту промышленных и драгоценных металлов, а также нефти. Поэтому бумаги черных металлургов, «Норникеля» и золотодобытчиков стоит держать.
В целом же от новых среднесрочных покупок широким фронтом стоит воздержаться, поскольку уверенности в формировании восходящего тренда на рынке акций нет. Не исключено, что после отсечек реестров акционеров индекс Мосбиржи и вовсе перейдет к снижению, тем более если внешняя обстановка продолжит ухудшаться. Вряд ли в этом году мы увидим большую долю реинвестирования полученных дивидендов, что обычно поддерживало российский рынок в начале лета. Более того, в условиях приближения думских выборов можно ждать сокращения позиций по акциям со стороны крупных инвесторов.
Американский рынок акций торгуется вблизи исторического максимума, где вдобавок проходит верхняя граница восходящего канала. Поэтому при появлении реальных или придуманных негативных факторов можно ожидать небольшого снижения американских фондовых индексов, что также негативно отразится на индексе Мосбиржи.
Динамика индекса Мосбиржи, дневные свечи
Борис Соловьев, финансовый аналитик
Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Текущие ставки
Цены на 29 апреля 2021 г.
Цены могут быть изменены
Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами
Сберегательные и расчетные счета
| Сберегательные и расчетные счета | Минимальный депозит для открытия | Процентная ставка | Годовая процентная доходность |
|---|---|---|---|
Обычная экономия | 100 долл. США | .05% | 0,05% |
Праздничные сбережения | 5 | долл. США0,05% | 0,05% |
Экономия | 100 долларов США | 0,05% | 0,05% |
Незначительная экономия | 25 долларов США | .05% | 0,05% |
Застрахованный денежный рынок | 2,500 долл. США | ||
| * Менее 2500 долларов США | 0,05% | 0,05% | |
| * 2500–9999 долларов США | 0,05% | .05% | |
| * 10 000–24 999 долл. США | 0,05% | 0,05% | |
| * От 25 000 до 49 999 | 0,05% | 0,05% | |
| * 50 000–99 999 долл. США | 0,15% | 0,15% | |
| * 100 000 долларов США и более | .15% | 0,15% | |
Проверить и сохранить | $ 100 | ||
| * 2500 долл. США | 0,05% | 0,05% | |
| * Менее 2500 долларов США | 0,05% | 0,05% | |
Проверка интересов | 1000 долларов США | ||
| * 10 000 долл. США | .05% | 0,05% | |
| * Менее 10 000 долларов США | 0,05% | 0,05% | |
Проверка HSA | $ 100 | ||
| * Менее 2500 долларов США | 0,05% | 0,05% | |
| * 2500 долл. США до 9 999 | .10% | .10% | |
| * 10 000 долл. США до 24 999 | .10% | .10% | |
| * 25 000 долл. США и более | 0,15% | 0,15% |
* Минимальный дневной баланс для получения годовой процентной доходности. Указанные выше ставки сбережений и проверки
являются переменными и могут измениться после открытия счета.
Ставки и годовая процентная доходность могут меняться ежедневно; сборы могут снизить заработок.
Депозитные сертификаты (CD)
| Срок | Процентная ставка | * APY | † Минимальный баланс для открытия и получения APY * | ** Штраф |
|---|---|---|---|---|
| от 32 до 91 дня | .10% | .10% | 500,00 долларов США | 30 дней |
| 92 — 182 дня | .10% | .10% | 500,00 | 30 дней |
| 183 — 364 дня | 0,15% | 0,15% | 500,00 | 90 дней |
| от 12 до 23 месяцев | .25% | 0,25% | 500 долларов США | 120 дней |
| от 24 до 35 месяцев | ,40% | ,40% | 500,00 | 120 дней |
| от 36 до 59 месяцев | ,40% | ,40% | 500,00 | 180 дней |
| Максимум 60 месяцев | .70% | 0,70% | 500,00 | 180 дней |
| от 32 до 91 дня | .10% | .10% | 50 000,00 долл. США | 30 дней |
| 92 — 182 дня | 0,15% | 0,15% | 50 000,00 долл. США | 30 дней |
| 183 — 364 дня | .20% | ,20% | 50 000,00 долл. США | 90 дней |
| от 12 до 23 месяцев | 0,50% | 0,50% | 50 000,00 долл. США | 120 дней |
| от 24 до 35 месяцев | 0,75% | 0,75% | 50 000,00 долл. США | 120 дней |
| от 36 до 59 месяцев | .75% | 0,75% | 50 000,00 долл. США | 180 дней |
| Максимум 60 месяцев | 1,25% | 1,26% | 50 000,00 долл. США | 180 дней |
Ставки фиксированы на срок действия компакт-дисков. Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до срока погашения, снятие средств снизит прибыль.
† Дневной баланс — это сумма основного долга на счете каждый день.Применяются штрафы за досрочное снятие.
* Годовая процентная доходность
** ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ШТРАФОВ
Мы дадим согласие на запрос о досрочном отзыве без наложения штрафа, если будет выполнено одно или несколько из следующих условий:
- Смерть любого владельца счета.
- Владелец счета признан недееспособным судом или другим административным органом компетентной юрисдикции.
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Упрощенные пенсионные счета сотрудников (SEP)
| Сберегательный счет | Процентная ставка | * APY | Минимальный начальный депозит | Минимальные последующие депозиты |
|---|---|---|---|---|
| Сберегательный счет IRA | .05% | 0,05% | 100,00 | 50,00 |
| Срочные счета | Процентная ставка | * APY | ** Минимальный начальный депозит | *** Штраф |
| от 32 до 91 дня | .10% | .10% | 2 000,00 долл. США | 30 дней |
| 92 — 182 дня | .10% | .10% | 2 000,00 долл. США | 30 дней |
| 183 — 364 дня | 0,15% | 0,15% | 2 000,00 долл. США | 90 дней |
| от 12 до 24 месяцев | 0,15% | 0,15% | 1 000,00 долл. США | 120 дней |
| от 24 до 36 месяцев | .30% | 0,30% | 1 000,00 долл. США | 120 дней |
| от 36 до 60 месяцев | 0,35% | 0,35% | 500,00 | 180 дней |
| Максимум 60 месяцев | 0,60% | 0,60% | 500,00 | 180 дней |
| Срочные счета | Процентная ставка | * APY | ** Минимальный баланс.Требуется | *** Штраф |
| от 32 до 91 дня | .10% | .10% | 10 000,00 долларов США | 30 дней |
| 92 — 182 дня | 0,15% | 0,15% | 10 000,00 долларов США | 30 дней |
| 183 — 364 дня | .20% | ,20% | 10 000,00 долларов США | 90 дней |
| от 12 до 24 месяцев | 0,30% | 0,30% | 10 000,00 долларов США | 120 дней |
| от 24 до 36 месяцев | 0,45% | 0,45% | 10 000,00 долларов США | 120 дней |
| от 36 до 60 месяцев | .50% | 0,50% | 10 000,00 долларов США | 180 дней |
| Максимум 60 месяцев | 0,75% | 0,75% | 10 000,00 долларов США | 180 дней |
Сберегательный счет IRA, показанный выше, имеет переменную ставку и может измениться после открытия счета.
Ставки фиксированы на срок действия срочных счетов IRA.Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до срока погашения, снятие средств снизит прибыль.
* Годовая процентная доходность
** Минимальный остаток для открытия счета и получения годовой процентной доходности.
*** ИСКЛЮЧЕНИЕ ОТ НАКАЗАНИЯ
Мы дадим согласие на запрос о досрочном снятии средств с вашего пенсионного счета без наложения штрафа, если будет выполнено одно или несколько из следующих условий:
- Смерть любого владельца счета.
- Владелец счета признан недееспособным судом или другим административным органом компетентной юрисдикции.
- Возраст владельца счета 59-1 / 2 года.
- Владелец учетной записи отключен на момент запроса.
Увеличивая ваши сбережения перед выходом на пенсию
С начислением сложных процентов вы можете быстрее наращивать сбережения — и экономить еще больше.
Раньше люди прятали лишние деньги в своих матрасах или банках с печеньем, что не очень хорошо, если у вас наводнение, пожар или даже провал в памяти.К счастью, теперь у вас есть много вариантов хранения денег — на надежных пенсионных счетах. Эти варианты не только обеспечивают стабильность и безопасность, но также дают важный бонус в виде получения процентов и увеличения стоимости ваших денег, что означает увеличение стоимости ваших пенсионных сбережений, намного превышающих сумму, которую вы внесли на депозит.
Как работает сложный процент
Когда у вас есть деньги на счете со сложными процентами, это позволяет вам быстро наращивать свои сбережения, потому что вы получаете проценты не только от суммы, которую вы внесли, но и от процентов, которые вы заработали в предыдущие периоды.В течение каждого периода вы получаете проценты от общего остатка на вашем счете, а не только от того, что вам удалось сэкономить. Имея это в виду, ранние сбережения имеют решающее значение для достижения ваших пенсионных целей. Досрочные сбережения также могут уменьшить необходимость вносить крупные суммы в свои сбережения, когда вы приближаетесь к пенсии.
В качестве примера, если вы поместите 1000 долларов на счет с простой процентной ставкой 2,34% годовой процентной доходности (APY), у вас будет 1702 доллара через 30 лет. Однако, если у вас есть та же 1000 долларов на счете со сложными процентами 2.34% APY, через 30 лет у вас будет 2 018 долларов.
А теперь поговорим о том, как накопить на пенсию.
Варианты пенсионных счетов
Как только вы начнете откладывать на пенсию, у вас будет несколько вариантов пенсионных счетов: 401 (k), Roth IRA или Традиционные IRA.
- 401 (к). Многие компании теперь предлагают сотрудникам возможности сбережений 401 (k), а не пенсии. С 401 (k) у вас удерживаются деньги из вашей зарплаты на пенсионном счете, управляемом финансовым партнером компании.Часто ваши взносы удерживаются до вычета налогов, что снижает сумму налогооблагаемого дохода в вашей зарплате и максимизирует сумму, которую вы вносите на свой пенсионный счет. Кроме того, компании обычно указывают процент от вашего общего взноса.
- Рот против традиционной ИРА. Традиционный IRA финансируется за счет средств до вычета налогов, что означает, что вы не платите налог на деньги, которые вы помещаете на этот счет сейчас, но вы будете платить налог с них, когда вы снимете средства со своего счета позже.Roth IRA облагается налогом авансом, поэтому вы не получите налоговой экономии на свой депозит сейчас, но вы не будете платить налоги на квалифицированные выплаты после выхода на пенсию. Посоветуйтесь со своим финансовым или налоговым консультантом, чтобы он помог вам сделать лучший выбор для ваших личных нужд.
Какой бы путь вы ни выбрали, попробуйте установить регулярные взносы в заработную плату с фиксированной суммой с каждой зарплаты, поступающей на ваш пенсионный счет. IRS имеет ограничение на размер ежегодных взносов в зависимости от возраста и семейного положения, поэтому проверьте, что применимо к вашей личной и семейной ситуации, чтобы не переоценить сумму, которую вы можете внести.
Процентные ставки IRA / годовая процентная ставка
Поскольку пенсионные счета открываются для достижения долгосрочных сберегательных целей, банки и другие финансовые учреждения обычно считают пенсионные счета менее рискованными, чем другие типы счетов потребительских вкладов, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка. Для вас это означает, что банки могут предлагать несколько более высокие процентные ставки IRA, чем обычные ставки по сберегательным счетам. Это еще один способ ускорения роста ваших сбережений на пенсионных счетах.
Любое финансовое учреждение предоставит вам актуальную информацию о процентных ставках IRA или APY. Они не могут предсказать будущее, но с IRA CD с фиксированной процентной ставкой вы точно знаете, какую процентную ставку будут получать ваши деньги в течение выбранного вами срока. Как и другие сберегательные счета потребителей, вклады IRA защищены страховкой FDIC в максимальной степени, разрешенной законом, что делает их гораздо более безопасными, чем деньги на матрасе.
Данная статья и информация, представленные в данном документе, предназначены только для информационных целей и не могут заменять профессиональные консультации.Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно информации, содержащейся в этой статье, и ее отношения к вам.
Сберегательный счетпротив Roth IRA: в чем разница?
Сберегательный счет — это процентный счет, на котором хранятся ликвидные активы, которые могут вам понадобиться в будущем. Сберегательные счета — хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда или денег, которые вы собираете для краткосрочных целей, таких как летние каникулы или ваша следующая машина. Проценты, полученные на сберегательном счете, считаются частью налогооблагаемого дохода физического лица.Взаимодействие с другими людьми
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это счет с льготным налогообложением, который помогает сэкономить деньги при выходе на пенсию. Есть несколько типов IRA; в Roth IRA взносы не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, но деньги растут без налогов, а снятие средств обычно не облагается налогом, если владелец счета достиг возраста 59½ лет на момент снятия средств.
Налоговые режимы распределения Roth IRA различаются; при определенных обстоятельствах заработок в Roth IRA может облагаться подоходным налогом.
Ключевые выводы
- Сберегательный счет — это процентный счет, который дает вам легкий доступ к вашим средствам на случай чрезвычайных ситуаций или краткосрочных целей.
- Помимо основных сберегательных счетов, существуют специализированные типы для разных целей (например, сбережения для колледжа).
- Roth IRA — это особый тип пенсионного счета, который также может быть хорошим источником наличных средств в чрезвычайных ситуациях.
Сберегательный счет
Базовый сберегательный счет в банке или кредитном союзе — это просто место для хранения средств (например, для чрезвычайного фонда) и получения номинальной процентной ставки. Помимо обычных сберегательных счетов существуют высокодоходные сберегательные счета, на которые выплачиваются более высокие проценты, но могут потребоваться минимальные депозиты.
Если учесть достаточно длительные сроки, есть и другие варианты. Например, депозитный счет (CD) менее ликвиден, чем традиционный сберегательный счет, но принесет вам более высокую процентную ставку.
Некоторые онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с процентной ставкой в 20-25 раз выше, чем на традиционных сберегательных счетах.
Рот ИРА
Roth IRA — это особый тип учетной записи IRA. Как и в случае традиционной IRA, прибыль накапливается с отсрочкой налогов, и участники подчиняются особым правилам, таким как лимиты годового взноса.Однако владельцы Roth IRA не подлежат обязательному минимальному распределению (RMD) в возрасте 72 лет, как владельцы традиционных IRA или планов 401 (k).
В соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), который направлен на оказание финансовой помощи людям в условиях пандемии COVID-19, RMD отменяются на всех пенсионных счетах на 2020 год.
В отличие от сберегательного счета, деньги, внесенные в Roth IRA, не обязательно должны оставаться наличными; его можно инвестировать в различные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Если вы создадите самостоятельную IRA, вы даже сможете инвестировать в недвижимость.
Что общего у Roths и сберегательных счетов
Сберегательный счет — это всегда доступная наличность. А Roth предлагает максимальную доступность ваших сбережений из всех пенсионных счетов с льготным налогообложением.
В отличие от традиционной IRA, деньги, которые вы вносите в Roth (но не его доходы), доступны в любое время и по любой причине без каких-либо штрафов. Это позволяет использовать Roth в качестве резервного фонда — и это означает, что эти пенсионные счета особенно полезны для людей, которые беспокоятся о блокировке денег, которые могут им понадобиться, где они не могут получить к ним доступ без серьезных штрафов.
Традиционные IRA и 401 (k) имеют гораздо более жесткие правила и штрафы, если вам нужны деньги, которые вы там сэкономили.
Один хороший план — положить, скажем, три-шесть месяцев чрезвычайных сбережений на сберегательный счет, зная, что вы можете получить больше на своем Roth, если вам это нужно. Уловка: вы не можете повторно внести деньги Roth, которые вы сняли, если хотите пополнить свои сбережения. Другой улов: вы можете накапливать его только в размере 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше).
Имейте план сбережений
Используйте разные способы сэкономить деньги на разные цели.Каждый должен иметь готовые наличные на сберегательном счете — никогда не знаешь, чем тебя поразит жизнь, и эти деньги принадлежат тебе и не будут стоить тебе процентов, как это делают покупки, сделанные с помощью кредитных карт. Используйте свои счета IRA для пенсионных сбережений; Roth — хороший путь, если вы имеете право на него.
Другие счета, такие как планы 529, помогают сэкономить на образовании. Каждый тип сберегательного счета имеет особые правила и рекомендации, но преследует общую цель — хранить деньги и получать проценты.
Советник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, CA
Сберегательный счет — это депозитный счет в розничном банке, по которому выплачиваются проценты. Деньги на сберегательном счете обычно не имеют прав на выписку чеков, как текущий счет. Сберегательные счета позволяют отложить часть ваших ликвидных активов (наличных денег) при получении процентов.
IRA Roth — это тип IRA, в котором вы платите налоги с денег, поступающих на ваш счет, но при условии соблюдения определенных требований снятие средств в будущем не облагается налогом.IRS устанавливает годовые лимиты взносов для Roth и традиционных IRA. Главное преимущество Roth IRA — это налоговая структура.
Вы можете вносить вклад в Roth в любом возрасте, если у вас есть доход. Roth IRA можно инвестировать (но не ограничиваясь) в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости.
Пенсия или сбережения? Как лучше?
Пенсионные и сберегательные счета — отличные способы накопления денег на будущее, но это очень разные продукты, которые помогут вам достичь самых разных целей.
Значит, неплохо иметь и то, и другое в вашем финансовом арсенале.
Нужен ли мне пенсионный или сберегательный счет?
В идеале вы хотели бы иметь возможность откладывать как на краткосрочные цели, так и на выход на пенсию, поэтому разумно иметь и то, и другое.
Накопить достаточно денег для следующего отпуска или для покупки дома может казаться более актуальным, но чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем лучше, поскольку это означает, что ваши деньги могут расти в течение более длительного периода времени.
То, как вы распределяете деньги между сберегательным счетом и пенсией, зависит от ваших приоритетов и целей.Если у вас уже есть здоровый баланс сбережений, достаточный для действий в чрезвычайных ситуациях, вы можете отдать предпочтение своей пенсии. В качестве альтернативы, если вы хотите купить дом или стремитесь к другим более краткосрочным этапам, это, возможно, необходимо сделать в приоритетном порядке.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это банковский счет, который можно использовать для постройки яйца. Хотя он может стать хорошим домом для любых единовременных выплат, которые у вас могут быть, также неплохо ежемесячно вносить на свой счет немного лишних денег, чтобы стимулировать здоровую привычку сберегать.
Ваш банк будет выплачивать проценты на эти деньги.
Текущие процентные ставки по сберегательным счетам не вызывают особого восторга, но реальная выгода заключается в том, что ваши деньги ограждены, и вы не сможете их случайно потратить, как если бы они были оставлены на вашем текущем счете.
А затем, если у вас есть что-то вроде сберегательного счета с легким доступом, который позволяет снимать деньги, когда вам это нужно, он может стать отличным домом для вашего чрезвычайного фонда, гарантируя, что у вас всегда будут деньги на непредвиденные счета или неожиданные расходы.
Сберегательные счета также могут помочь вам сэкономить деньги на краткосрочные цели, такие как праздник, свадьба или залог на ваш первый дом.
Что такое пенсия?
Пенсия, с другой стороны, представляет собой план долгосрочных сбережений, созданный специально для поощрения пенсионных сбережений.
Не только сбережения на пенсиях не облагаются налогом, вы также получаете налоговые льготы на свои взносы. Это, по сути, скидка со стороны правительства с налога, который вы заплатите на свои деньги, и означает, что налогоплательщику по базовой ставке придется заплатить 100 фунтов стерлингов в пенсию.Налогоплательщику с более высокой ставкой нужно будет заплатить всего 60 фунтов стерлингов, чтобы сэкономить ту же сумму, в то время как налогоплательщик с дополнительной ставкой заплатит всего 55 фунтов стерлингов.
Это не единственный стимул тратить деньги на пенсию. Если вы получаете пенсию по месту работы, ваш работодатель также будет делать взносы от вашего имени — в размере не менее 3% от вашей соответствующей зарплаты.
Однако в обмен на эти льготы вы не сможете получить доступ к деньгам своей пенсии, пока не станете намного старше. В настоящее время вам должно быть 55 лет, чтобы начать получать пенсию, но в 2028 году этот возраст вырастет до 57 лет.
В отличие от сберегательного счета, где ваши деньги хранятся в наличных деньгах, у вас также есть выбор, куда вложить свои взносы. Обычно это происходит в управляемом пенсионном фонде, который инвестируется на фондовом рынке. Хотя вы можете выбрать, какие средства инвестировать в себя, пенсии по месту работы также будут иметь фонд по умолчанию для тех, кто не желает принимать инвестиционные решения.
Инвестирование на фондовом рынке сопряжено с определенным риском, поскольку эффективность инвестиций не гарантирована, однако в долгосрочной перспективе ваши деньги, вероятно, будут расти быстрее, чем если бы они были сохранены на денежном счете.
Сравнение пенсионных и сберегательных счетов
| Пенсии | Сбережения | |
|---|---|---|
| Налог | Деньги растут без налогов, и есть налоговые льготы по взносам. Налог может уплачиваться при доступе к средствам при выходе на пенсию. | Отсутствие налоговых льгот для увеличения взносов на сберегательные счета. Налог может уплачиваться с полученных процентов, в зависимости от суммы. |
| Доступ | Вы не можете получить доступ к деньгам на пенсии, пока вам не исполнится 55 лет (в 2028 году их число вырастет до 57) | Накопительные счета с мгновенным доступом позволяют снимать наличные в любое время |
| Потенциал роста | Инвестиции в фондовый рынок означает, что у ваших денег есть потенциал для более высокого роста, но доход не гарантирован | При низких процентных ставках на сберегательных счетах рост сбережений ограничен |
| Использование | Только для пенсионных сбережений | Идеально для более коротких сроков сбережений там, где вы не хотите рисковать своими деньгами на фондовом рынке — например, фонд на черный день или праздничный день |
Сравните сберегательные счета
При исследовании сберегательных счетов сосредоточьтесь на получении максимально возможной ставки, чтобы дает вам необходимый доступ.Мгновенный доступ важен, если вы откладываете средства в чрезвычайный фонд, но если вы откладываете деньги на такую цель, как покупка дома или свадьба, вы можете получить более высокую ставку с фиксированной ставкой или учетной записью для уведомлений.
Также убедитесь, что выбранной учетной записью можно управлять удобным для вас способом — например, некоторые учетные записи доступны только в сети, и вы не сможете использовать отделение банка.
»БОЛЬШЕ : Сравните типы сберегательных счетов
Создание пенсии
Создание пенсии может показаться сложной задачей, но большинству людей на самом деле не нужно пошевелить пальцем.
Если вы работаете и отвечаете определенным критериям отбора, вы должны автоматически получать пенсию по месту работы. Сотрудники, которые не хотят откладывать пенсионные накопления, должны поговорить со своим работодателем и отказаться от участия в этой схеме.
Вы можете выбрать, куда инвестировать свои пенсионные взносы, но если вы не хотите принимать инвестиционные решения, ваши деньги будут инвестированы в фонд по умолчанию.
Пенсионные взносы будут автоматически вычтены из вашей заработной платы, и при минимальном взносе сотрудника, составляющем всего 5% от вашего соответствующего заработка, вы не должны видеть слишком большой вмятины в вашем платежном чеке.С учетом государственных налоговых льгот это составляет около 4% от вашей получаемой зарплаты.
Однако это всего лишь минимальный взнос, и если вы можете себе это позволить, имеет смысл платить больше, чтобы увеличить свой возможный пенсионный доход.
Большинство пенсий по месту работы, скорее всего, будут пенсиями с установленными взносами. Это означает, что ваши деньги, а также взносы работодателя и налоговые льготы инвестируются в долгосрочной перспективе, а возможный пенсионный доход, который они могут вам дать, зависит от суммы денег, которые были уплачены, и результатов инвестиций.Когда вы выйдете на пенсию, вам нужно будет решить, как превратить вашу пенсию в пенсионный доход.
Однако некоторые работники могут получать пенсию с установленными выплатами. Хотя они все реже встречаются в частном секторе, вы, скорее всего, получите его, если работаете в государственном секторе, например, учителем, пожарным или работником Национальной службы здравоохранения. Эти схемы обеспечивают гарантированный доход при выходе на пенсию в зависимости от вашей заработной платы и количества лет, в течение которых вы были участником.
Если вы работаете не по найму или не имеете доступа к программе на рабочем месте, вы можете установить личную пенсию или индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием.Неналоговые налогоплательщики по-прежнему могут получить налоговые льготы по взносам до 2880 фунтов стерлингов (всего 3600 фунтов стерлингов после налоговых льгот).
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ : Мы не можем сказать вам, подходит ли вам какая-либо форма инвестирования. В зависимости от вашего выбора инвестиций ваш капитал может оказаться под угрозой, и вы можете получить обратно меньше, чем было внесено изначально.
Источник изображения : Getty Images
личных сбережений | Кембриджский сберегательный банк
Для получения дополнительной информации о наших личных сберегательных счетах см. Наши раскрытия.
Простая экономия
1 Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 250 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов США или пользоваться своей учетной записью бесплатно, если вы уведомили нас о том, что вам 18 лет или меньше или 65 или больше.
Производительность денежного рынка
2 Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.
Денежный рынок Performance Plus
3 Это предложение доступно с 01.02.2021 для новых счетов, открытых с новыми средствами, ранее не находившимися на депозите в Cambridge Savings Bank.Минимальный начальный депозит 1 доллар. Минимальный баланс для получения 0,20% годовых составляет 30 000 долларов. Если ваш баланс составляет от 10 000 до 29 999,99 долларов США, процентная ставка составляет 0,15%, а процентная ставка составляет 0,15%. Если ваш баланс составляет от 10 до 9 999,99 долларов, процентная ставка составляет 0,10%, а годовая процентная ставка — 0,10%. Максимальный баланс счета для получения 0,25% годовых составляет 5 000 000 долларов США. Это многоуровневый счет с переменной ставкой, и ставки могут измениться после открытия счета. Предложение доступно, только если вы живете или работаете в Новой Англии. Это предложение доступно только для новых учетных записей, и существует ограничение — одна учетная запись на семью.Сборы могут снизить заработок.
4 Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.
Тарифы сберегательного счета
5 Годовая процентная доходность (APY). Ставки на указанных выше счетах могут измениться после открытия счета. Сборы могут снизить прибыль на этих счетах.
6 Бонусный уровень для клиентов с текущим счетом Performance Plus, CSB One, CSB @ Work или CSB One @ Work Checking.
Депозитные сертификаты
7 Цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Годовая процентная ставка основана на ежемесячном начислении сложных процентов за счет средств, удерживаемых до погашения. Дополнительные депозиты на компакт-диски не разрешены. Все компакт-диски доступны в качестве пенсионных счетов с начальным депозитом в размере 500 долларов США (за исключением нашего 9-месячного специального предложения по компакт-дискам, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 10 000 долларов США). За досрочное снятие может быть наложено существенное наказание. Сборы могут снизить заработок. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к нашим раскрытиям.
Депозитные сертификатыЕсли вы ищете банковский продукт, который имеет преимущества сберегательной программы, но предлагает более высокую процентную ставку, попробуйте депозитный сертификат Iowa Trust & Savings Bank. Предлагаем наши депозитные сертификаты:
Поскольку мы предлагаем различные сроки и уровни инвестиций, чем дольше срок или чем больше инвестиции, тем выше норма прибыли. Свяжитесь с одним из наших представителей службы поддержки клиентов, чтобы узнать текущие расценки на компакт-диски. * Полная информация обо всех требованиях к депозитному сертификату, услугах и доступности средств будет предоставлена клиенту во время открытия счета или по запросу. Служба CDARS®Если вы хотите сделать крупный депозит, требующий расширенного страхового покрытия FDIC, услуга CDARS Iowa Trust & Savings Bank — это умный и удобный способ защиты ваших крупных депозитов.CDARS сочетает в себе безопасность доступа к страхованию FDIC на сумму свыше 250 000 долларов США с удобством работы напрямую только с одним финансовым учреждением. Как часть сети банков CDARS, Iowa Trust & Savings Bank будет распределять ваши средства на компакт-диски в других банках сети. Чтобы узнать больше, свяжитесь с представителем службы поддержки клиентов Iowa Trust & Savings Bank. Индивидуальные пенсионные счетаИндивидуальный пенсионный счет позволяет вам откладывать средства на пенсию, используя отложенный налоговый доход и, возможно, ежегодные налоговые вычеты.Этот IRA поможет вам платить меньше налогов, используя доллары до налогообложения для создания основной суммы пенсионного счета. Обратитесь к одному из наших представителей по обслуживанию клиентов и попросите его показать вам наши сберегательные продукты, которые можно использовать в вашей программе IRA. Позвольте Iowa Trust & Savings Bank построить комфортное и безопасное будущее для ваших пенсионных лет. * Iowa Trust & Savings Bank рекомендует проконсультироваться со своим налоговым консультантом перед открытием пенсионного счета. Пенсионные фондыIRA, Roth IRA и SEP застрахованы FDIC на сумму 250 000 долларов отдельно от любых не пенсионных фондов, которые вкладчик может иметь в Iowa Trust & Savings Bank.
* Максимальный размер ваших взносов и размер вашего налогооблагаемого дохода могут быть ограничены различными факторами. Эта таблица предназначена только для информационных целей, и Iowa Trust Bank не несет ответственности за какие-либо ошибки или упущения. Информация может быть изменена без предварительного уведомления и не должна рассматриваться как рекомендация или инвестиционный совет. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим налоговым или юридическим консультантом по вопросам, касающимся вашего личного налогового или финансового положения. |
Кооперативный банк Уэйкфилда [Сберегательный и пенсионный фонд] —
0,25% РЫНОК APY PLATINUM MONEY — Личный или деловой
Безлимитное страхование вкладов
Ваши вклады полностью покрываются FDIC (до $ 250 000), а после этого неограниченное страхование — Фондом страхования вкладчиков (DIF).
Премиальная процентная ставка
Наша самая конкурентоспособная ставка на денежном рынке.
Посетите филиал или свяжитесь с нами, чтобы начать открытие счета сегодня!
342 Main Street, Wakefield 781-245-3890
596 Main Street, Lynnfield 781-334-4050
526 Main Street, Melrose 781-665-0015
* Остатки на денежном рынке от 100 000 до 3 000 000 долларов принесут 0,25% годовой процентной доходности.Балансы ниже 100 000 долларов США будут получать 0,15% годовых. Тарифы указаны по состоянию на 02.03.2021. Максимальный баланс составляет 3 000 000 долларов США. Минимальный баланс для открытия составляет 25 000 долларов США; только новые деньги. Применяются стандартные ограничения на снятие сбережений. Сборы могут снизить заработок. Предложение доступно только в течение ограниченного времени и может быть изменено.
Мы знаем, как важно экономить на будущее, и можем помочь. Ознакомьтесь с нашими вариантами сбережений ниже или свяжитесь с нами, и мы поможем вам решить, какой аккаунт лучше всего подходит для ваших нужд.
Ultimate Money Market
• Многоуровневая переменная процентная ставка
• Гибкий и легкий доступ к средствам без ограничений CD
• Ежемесячная плата не взимается, если дневной баланс составляет 2500 долларов США или более
• Первый заказ стандартных чеков бесплатный
• Ограниченные выплаты и переводы
• Бесплатный онлайн-банкинг
Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие расценки
Депозитный сертификат
• Широкий диапазон сроков
• Конкурентоспособные ставки с гарантированным доходом на фиксированный срок *
• Ежемесячные начисляемые проценты и ежемесячная выплата
* Может быть значительным штрафом за досрочное снятие средств
Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие предложения компакт-дисков
Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие ставки
Нажмите здесь, чтобы просмотреть депозитный калькулятор
Выписка сбережений
• Переменная процентная ставка
• Бесплатная карта банкомата и онлайн-банкинг доступны для сберегательных счетов выписки
Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие расценки
IRA — Индивидуальные пенсионные счета
• Доступны традиционные счета IRA, Roth IRA и SEP
• Предоставляет налоговые льготы при сохранении пенсионных сбережений
• Фиксированная процентная ставка *
• Сроки от 6 месяцев до 5 лет
* Может быть существенный штраф за досрочное снятие
Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие ставки
Нажмите здесь, чтобы просмотреть депозитный калькулятор